6 dicas essenciais para comprar seu primeiro imóvel

Quer realizar o sonho da casa própria, mas ainda está em dúvida? Para ajudar nessa tarefa, vamos contar 6 coisas que você precisa saber na hora de comprar seu imóvel!

Comprar o seu primeiro imóvel pode até parecer um bicho de sete cabeças, mas o processo pode ser mais simples do que você imagina. Hoje, com o acesso a programas federais, como o Casa Verde e Amarela (CVA), e a ajuda de diversas outras instituições financeiras, já é possível se livrar do aluguel – basta um pouquinho de planejamento financeiro, pesquisa e força de vontade.

Mas a gente entende que esse passo pode ser bastante assustador para quem nunca fez a compra de um imóvel antes. Além disso, com a quantidade de ofertas por aí, a falta de experiência pode gerar confusão, e todo o cuidado é pouco na hora de encontrar o melhor negócio para você!

Então, se o seu plano é adquirir uma casa ou um apartamento e ter um lugar para chamar de seu o quanto antes, podemos ajudar! Aqui, vamos contar 7 dicas fundamentais para quem deseja aproveitar a oportunidade e comprar um imóvel ainda esse ano. 

1) Faça seu planejamento financeiro

Geralmente, os bancos permitem que cerca de 25% a 30% da sua renda seja comprometida com um financiamento – partindo daí, já vemos porque um planejamento financeiro minucioso é fundamental antes de comprar seu imóvel! Hoje em dia, existem opções para quem deseja realizar o sonho da casa própria mesmo com uma renda mais baixa e com entradas menores, então isso pode não ser um problema. Entretanto, é essencial entender algumas coisas, como:

• O que você conseguiria pagar à vista;
• Quanto você poderia pagar de prestação mensal;
• Quanto você tem disponível para uma entrada;
• Se sua renda se encaixa em requisitos de financiamentos e/ou programas de moradia do governo, como o Casa Verde e Amarela.

Para começar, um exercício: coloque os seus gastos na ponta do lápis e, no fim do mês, analise os resultados. Então, veja o que você pode cortar e o que é essencial. Posteriormente, compare com o preço médio das parcelas de um financiamento na sua região de interesse – ou faça uma simulação. Assim, você conseguirá entender melhor se está pronto ou não para mergulhar nesse processo!

2) Conheça as opções disponíveis e avalie

Primeiramente, não existe apenas uma forma de comprar um imóvel, e cabe a você avaliar qual a que se encaixa melhor na sua situação financeira atual. Suas principais opções são:

Casa Verde e Amarela (CVA). O programa do governo que veio substituir o Minha Casa Minha Vida (MCMV) tem juros mais baixos, oferece subsídios para compra de imóveis de até R$264.000,00 e contempla faixas de renda familiar de até R$ 7 mil. Aqui, você pode saber mais sobre esse programa do Governo Federal.

Compra à vista. Usar sua reserva financeira (ou começar uma) é uma ótima ideia para quem quer um imóvel. Uma dica interessante é comparar o valor da prestação do financiamento e o aluguel de um espaço. Caso opte pela locação, a diferença pode ser poupada para um investimento futuro.

Compra na planta. Nessa modalidade, geralmente a construtora e o interessado assinam um contrato de compra e venda. Nele, uma parte do valor do imóvel é dividida em parcelas até a entrega das chaves, e o restante pode ser financiado ou pago posteriormente. 

Financiamento pelo Sistema Financeiro Habitacional (SFH). Com recursos das cadernetas de poupança e Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS), as taxas de juros são maiores, mas os valores dos imóveis também podem ser mais altos do que com o Casa Verde e Amarela.

Financiamento pelo Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI). As regras são praticamente as mesmas que o SFH, a diferença é que os recursos para os financiamentos vêm do mercado financeiro como um todo. 

Consórcio. Se você não está com muita pressa, os consórcios podem funcionar. Nele, cada participante faz um pagamento mensal com o objetivo de ter acesso a esse dinheiro, e é possível obter o valor integral quando todas as parcelas forem pagas, por sorteio ou lance. 

3) Entenda que haverão outros gastos

Além do valor do seu imóvel, existem algumas outras despesas envolvidas na compra: o conselho é reservar até 5% do valor da casa, apartamento ou terreno escolhido para despesas com impostos e registro.

Imposto Sobre Transmissão de Bens Imóveis (ITBI): esse imposto varia bastante, pois engloba um cálculo com muitas variáveis – no SFH, pode chegar a cerca de 2,5%, enquanto no SFI é 3% do valor do imóvel (exemplo da cidade de São Paulo). Sempre cheque esse valor de acordo com a região do seu imóvel!

Registro: os valores com registro giram em torno de 1,5% do valor do imóvel. Na cidade de São Paulo, na primeira aquisição, há um abatimento de 50% das custas cartorárias referentes ao financiamento – então faça sua pesquisa.

Outras despesas bancárias: no geral, no SFI e SFH, as despesas bancárias ficam por volta dos R$ 4 mil, dependendo da instituição financeira que fará o financiamento. Com o uso do FGTS ou no Casa Verde e Amarela, custam aproximadamente 1,5% do valor financiado.

É claro que você sempre pode tirar as suas dúvidas com um profissional da área – inclusive, nossos consultores estão sempre disponíveis para ajudar você a entender melhor suas possibilidades. É só nos chamar no WhatsApp!

4) Delimite suas regiões de interesse

O valor do seu imóvel também vai depender da região escolhida – mas ela deve ser escolhida com muito carinho de acordo com as suas prioridades no momento da compra. Precisa de transporte público para se locomover? Imóveis perto de estações de metrô podem ser ideais. Os filhos estão em idade escolar? Pesquise por áreas seguras e com boas escolas. Então, escolha quatro ou cinco bairros de sua preferência e entenda qual deles cabe melhor no seu orçamento – sem deixar de observar as vantagens para você.

5) Certifique-se de que o imóvel está 100% regularizado

Para comprar o seu primeiro imóvel de forma segura, você precisa conferir alguns documentos da empresa ou pessoa com quem irá negociar. Cada compra tem suas especificidades e os documentos podem variar; mas, a princípio, são:

• A certidão negativa de débitos junto ao município, principalmente o Imposto Predial e Territorial Urbano (IPTU), obtido na prefeitura;
• A certidão de matrícula e de ônus e ações do imóvel, obtida no cartório no qual ele foi registrado;
• A declaração de inexistência de débitos referentes ao condomínio, expedida pelo síndico do prédio;
• A declaração de inexistência de débitos junto às companhias de gás, energia e água;
• E, caso opte por um financiamento, é necessário verificar o “Habite-se”, que comprova a regularidade da obra.

Caso seu processo de compra já esteja mais adiantado, os artigos abaixo podem te ajudar a dar os próximos passos:

• Saiba quais são todos os requisitos para ser aprovado no Casa Verde Amarela
• Casa Verde Amarela: documentos que você precisa para financiar

6) Tenha alguém para ajudar

Se você não tem muita experiência no assunto, a compra do primeiro imóvel pode trazer muitas surpresas. Contudo, contar com profissionais da área ou empresas especializadas, com setores jurídicos que possam orientar você em relação aos passos dessa jornada, pode fazer a diferença para quem deseja uma experiência tranquila e livre de dores de cabeça.

Montamos esses artigos da maneira mais didática possível, mas sabemos que esse processo pode ser bastante confuso! Caso ainda queira sanar suas dúvidas, basta entrar em contato conosco que nossos profissionais estarão prontos para te ajudar a transformar em realidade o seu sonho da casa própria.