Como comprar um apartamento sem entrada?

Às vezes, o maior desafio na hora de comprar o primeiro imóvel são os valores de entrada. Mas é possível encontrar um apartamento sem entrada ou com entradas mais baixas! Entenda mais.

Se você está procurando pelo imóvel perfeito para você, sabe o quanto é frustrante encontrar opções incríveis e perceber que o valor de entrada não cabe no seu orçamento. Embora essa situação possa parecer desanimadora, não é necessário desistir do seu sonho por conta dela! Existem alguns casos especiais se você deseja comprar um apartamento sem entrada – ou pode investir apenas montantes mais baixos.

Em primeiro lugar, entenda: na maioria dos casos, a entrada vai depender da sua renda familiar e do preço total do imóvel desejado. Dessa forma, grande parte dos bancos e das instituições financeiras pedem de 10% a 30% do valor do imóvel em questão como uma garantia. Isso significa que, se um apartamento custa R$200 mil, você terá que desembolsar de R$20 mil a R$60 mil. E a gente sabe que essa não é uma tarefa fácil para todo mundo!

Atualmente, com o aumento das opções de financiamentos e programas do governo como o Casa Verde e Amarela, você consegue encontrar seu novo apartamento sem entrada ou com uma entrada bem baixa. Nesse post, a gente vai explicar para você 4 alternativas que podem funcionar!

1. Financie um apartamento sem entrada com o Casa Verde e Amarela

O programa Casa Verde e Amarela, do Governo Federal em parceria com a Caixa Econômica Federal, é uma “atualização” do antigo Minha Casa Minha Vida. Como o seu antecessor, ele tem como principal objetivo tornar a compra do primeiro imóvel mais acessível para cidadãos brasileiros com renda familiar mais baixa. Por conta disso, existem opções dentro da iniciativa para quem não pode arcar com um valor de entrada – ou pode pagar uma entrada menor.

Como já explicamos por aqui, o Casa Verde e Amarela conta com três faixas de renda para seus proponentes:

No grupo 1, temos núcleos familiares com renda de até R$ 2 mil;

No grupo 2, são núcleos familiares com renda entre R$ 2 mil e R$ 4 mil;

Por último, no grupo 3, ficam núcleos familiares com renda entre R$ 4 mil e R$ 7 mil.

Para comprar seu primeiro apartamento sem entrada, sua renda familiar deve estar na faixa 1. Além de não requerer um valor de entrada, essa modalidade de financiamento conta com as taxas mais baixas do mercado.

Descubra aqui o que você precisa para ser aprovado no Casa Verde e Amarela.

2. Use seu FGTS para pagar a entrada de um imóvel

Sim: para facilitar o processo de compra do seu primeiro imóvel, você pode utilizar o seu Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). Para isso, basta cumprir alguns requisitos básicos, como:

• Ter trabalhado por um período de pelo menos três anos, consecutivos ou não, em qualquer emprego com contribuição ao fundo;
• Não ter nenhum outro financiamento ativo no Sistema Financeiro de Habitação (SFH) ou ser dono de um imóvel na cidade onde você mora ou trabalha;
• Não ter sacado ou utilizado os recursos do FGTS por pelo menos três anos.

Além disso, existem outras regras relacionadas ao imóvel e ao financiamento quando se deseja usar essa reserva. Por exemplo, é necessário que o imóvel:

• Fique em área urbana e seja feito para fins residenciais;
• Seja destinado à moradia do titular do FGTS;
• Tenha matrícula no Registro de Imóveis e nenhum impedimento, de nenhuma forma, para sua comercialização;
• Não tenha sido financiado com o uso do FGTS nos últimos 3 anos;
• Passe por uma vistoria da Caixa Econômica para atestar esses fatores – e alguns outros – antes de ser comercializado.

Dessa maneira, se você e o imóvel preencherem todos esses campos, é possível usar esse fundo como entrada e financiar o valor restante!

Fique de olho: em primeiro lugar, para fazer a compra de um apartamento sem entrada com o Sistema de Financiamento Habitacional (SFH), é necessário que até 80% do valor do imóvel seja financiado e o resto seja abatido pelo seu FGTS. Isso pode, no entanto, aumentar o valor dos juros – então preste atenção e se informe sobre todas as possíveis diferenças que podem, a longo prazo, pesar no seu bolso.

3. Financie 100% do seu imóvel novo

Atualmente, o financiamento de imóveis é a alternativa mais popular quando pensamos em opções de crédito imobiliário. Já falamos bastante sobre ele, mas, para conceituar melhor, de maneira bem simples:

O financiamento imobiliário é como um “empréstimo”, solicitado mediante um banco ou uma instituição financeira ligada ou não ao governo. Hoje em dia, ele se tornou uma forma tão comum de comprar imóveis (principalmente o primeiro) que até as próprias construtoras podem financiar – em termos diferentes e negociações que dependem de uma análise prévia de crédito.

Em contrapartida, você deverá pagar a instituição com um acréscimo de juros sobre o valor em um período estabelecido em contrato. Ou seja, é um procedimento bem parecido com um empréstimo – a diferença é que, no final, você terá um imóvel no seu nome.

Alguns bancos oferecem modalidades de crédito que cobrem o valor integral do apartamento ou da casa que você escolher. Ou seja: isso significa que não é preciso dar uma entrada para iniciar um financiamento de 100% do imóvel.

Ponto de atenção: essa alternativa pode ser vantajosa, embora deixe a compra um pouco mais cara. Sem a entrada, o valor financiado aumenta, o que gera um maior número de parcelas, mensalidades um pouco mais altas e juros acumulados. Analise com cuidado e entenda se a opção se encaixa em suas necessidades.

4. Negocie um apartamento sem entrada com as construtoras

Além dos bancos e das instituições financeiras, atualmente já é possível financiar diretamente com as construtoras. Elas podem oferecer condições especiais, regras mais flexíveis e zerar a necessidade de entradas. 

Nossa sugestão é que você faça uma pesquisa bem detalhada e compare o que é oferecido por elas, por bancos e outras instituições financeiras. Você pode fazer isso online através dos simuladores de financiamento, que mostram detalhadamente o que você vai precisar desembolsar para conseguir seu primeiro imóvel.

Acima de tudo, não esqueça de ficar de olho na idoneidade das empresas com as quais você deseja negociar. Isso porque a sua segurança deve estar acima de propostas que parecem boas demais para serem verdade! Peça indicações, busque pela opinião de outros clientes e se informe para evitar problemas.

Com todas essas alternativas, temos certeza de que você vai conseguir encontrar uma solução para conseguir se livrar do aluguel de uma vez por todas. E não se esqueça: quando precisar, pode nos chamar para dar aquela ajudinha. Afinal, nossa maior realização é ver você de casa nova!

Fale com a gente por um de nossos canais de atendimento e tire suas dúvidas.

Até a próxima!